Calculadora Roth IRA para 2026
Esta calculadora Roth IRA responde a dos preguntas: cuánto puede aportar en 2026 con sus ingresos y en qué podrían convertirse las aportaciones periódicas. Ejemplo: un contribuyente soltero de 35 años con un ingreso bruto ajustado modificado de 90.000 USD puede aportar los 7500 USD completos; con 10.000 USD iniciales, 7500 USD al año y un rendimiento supuesto del 7 %, el saldo a los 30 años es de 784.578,45 USD.
Cómo se calcula
Una Roth IRA se financia con dinero que ya pagó impuestos; a cambio, los retiros calificados durante la jubilación están libres de impuestos. Cuánto puede aportar cada año depende de tres cosas: el límite anual, su compensación tributable y su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI). Esta página calcula la cantidad de 2026 y después proyecta el saldo.
Límites de aportación de 2026
El límite es de 7500 USD, o de 8600 USD si tiene 50 años o más al final del año (aportación de actualización de 1100 USD). Vale para todas sus IRA tradicionales y Roth en conjunto, y nunca puede aportar más que su compensación tributable del año.
Límites de ingresos (tramo de reducción)
| Estado civil tributario | Aportación completa por debajo de | Sin aportación desde |
|---|---|---|
| Soltero, cabeza de familia | 153.000 USD | 168.000 USD |
| Casado, declaración conjunta | 242.000 USD | 252.000 USD |
| Casado, por separado (vivió con su cónyuge) | más de 0 USD ya la reduce | 10.000 USD |
Dentro del tramo, el límite se reduce en proporción, según la hoja de trabajo 2-2 de la Publicación 590-A del IRS: reste a su MAGI el umbral inferior, divida entre el ancho del tramo (15.000 USD, o 10.000 USD en declaraciones conjuntas y por separado), multiplique por su límite y reste el resultado del límite. La respuesta se redondea hacia arriba a los 10 dólares siguientes y, si queda por debajo de 200 USD, aún puede aportar 200 USD.
Ejemplo resuelto: límite reducido
Soltero, MAGI de 160.000 USD, menor de 50 años: (160.000 − 153.000) ÷ 15.000 = 0,4667; 7500 × 0,4667 = 3500; 7500 − 3500 = 4000 USD. A los 55 años, el mismo ingreso permite 4590 USD (8600 menos el 46,67 % son 4586,67, redondeado hacia arriba). Una pareja con declaración conjunta y 247.000 USD está justo a mitad del tramo y puede aportar 3750 USD cada uno.
Proyección de crecimiento
La proyección suma una vez al año el rendimiento supuesto y después la aportación: saldo × (1 + rendimiento) + aportación. Con 10.000 USD hoy, 7500 USD al año y un 7 %, el saldo es de 123.294,87 USD a los 10 años, 346.163,04 USD a los 20 y 784.578,45 USD a los 30; de ellos, 225.000 USD son aportaciones y 549.578,45 USD, crecimiento. Con un 5 %, la cifra a 30 años es de 541.510,78 USD. El rendimiento es una suposición suya; nadie puede conocerlo de antemano.
Lo que no se incluye
Los límites futuros suelen subir con la inflación y sus ingresos cambiarán; la proyección mantiene fijos ambos. No tiene en cuenta las reglas para retirar ganancias antes de los 59 años y medio, la regla de los cinco años, las conversiones desde una IRA tradicional ni los impuestos estatales.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo aportar a una Roth IRA en 2026?
Hasta 7500 USD, o 8600 USD si tiene 50 años o más, pero nunca más que su compensación tributable. Por encima de un MAGI de 153.000 USD (soltero) o 242.000 USD (casado, declaración conjunta) la cantidad se reduce, y desde 168.000 o 252.000 USD no es posible aportar directamente.
¿Cómo se calcula el límite reducido?
Se toma la parte del tramo de reducción que ya ha recorrido y se recorta el límite en esa proporción. Soltero con 160.000 USD: 7000 sobre un tramo de 15.000 es el 46,67 %, así que 7500 pasan a ser 4000 USD. El resultado se redondea hacia arriba a los 10 dólares siguientes y dentro del tramo nunca baja de 200 USD.
¿Qué cuenta como MAGI para una Roth IRA?
Parte de su ingreso bruto ajustado y le hace algunos ajustes; por ejemplo, se vuelve a restar el ingreso por convertir una IRA tradicional en Roth. La Publicación 590-A del IRS trae la hoja de trabajo (Worksheet 2-1).
¿El límite es por cuenta?
No. Los 7500 USD (o 8600 USD) son el total del año para todas sus IRA tradicionales y Roth. Las aportaciones a un 401(k) del trabajo tienen su propio límite, aparte.
¿Hasta cuándo puedo aportar para 2026?
Las aportaciones de un año tributario pueden hacerse hasta la fecha límite de la declaración de ese año, sin contar prórrogas: para 2026, en abril de 2027.
¿Qué rendimiento debo suponer?
Es decisión suya; la calculadora no recomienda ninguno. Ayuda probar varios escenarios, por ejemplo 4 %, 6 % y 8 %, y recordar que la proyección está en dólares futuros, sin descontar la inflación.
Fuentes y base legal
- Notice 2025-67: Internal Revenue Service: 401(k) limit increases to $24,500 for 2026, IRA limit increases to $7,500 (IR-2025-111 del 13 de noviembre de 2025: límite de IRA 7.500 $, catch-up 1.100 $, reducción gradual Roth 153.000–168.000 $ o 242.000–252.000 $, declaración por separado 0–10.000 $)
- 26 U.S.C. § 219(b), § 408A(c): Internal Revenue Service: Retirement topics – IRA contribution limits (2026: 7.500 $, 8.600 $ a partir de los 50 años, como máximo la remuneración sujeta a impuestos; a fecha de 23 de septiembre de 2026)
- Internal Revenue Service: Publication 590-A, Contributions to Individual Retirement Arrangements (capítulo 2 Roth IRAs: Table 2-1 y Worksheet 2-2 – reducción, redondeo al alza a 10 $, importe mínimo de 200 $; «What’s New for 2026»)
- Internal Revenue Service: Roth IRAs (resumen, normas sobre aportaciones y retiros)
Última actualización: · Principios editoriales
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